Vivir dentro de sus posibilidades puede ser muy difícil, pero los tiempos se volverán mucho más difíciles, y aquellos que pueden vencer con lo que tienen estarán en una posición mucho mejor para capear el clima de la próxima tormenta.

Las concesiones de tarjetas de crédito alcanzaron el nivel más alto en casi 7 años y las moras de las tarjetas de crédito alcanzaron el nivel más alto en casi 8 años

Por Michael T. Snyder – 1 de mayo de 2019

Cuando las personas tienen más dificultades para pagar sus facturas, eso es una señal de que la economía se está desacelerando. Esto es algo de lo que fuimos testigos en 2008, y es algo que está sucediendo una vez más en este momento. Las cancelaciones de tarjetas de crédito en los principales bancos de EE. UU. No han sido tan altas desde que la economía de los EE. UU. Estaba saliendo de la última recesión, y lo mismo es cierto con respecto a la morosidad de las tarjetas de crédito. Entonces, aunque los medios de comunicación tradicionales nos siguen diciendo una y otra vez que la economía de los Estados Unidos está “en auge”, los números fríos y duros nos están diciendo algo completamente diferente. Este es un punto que comenté ayer en mi artículo sobre cómo la falta de vivienda está explotando absolutamente en la ciudad de Nueva York.Sin duda, este es un punto que tendré que plantear muchas más mientras los medios de comunicación nos alimenten esta narrativa ficticia sobre una “economía en auge”. Mire, la verdad es que no puede decir que tenemos una economía en auge hasta que tengamos un año en el que la economía de los Estados Unidos crezca al menos en un 3 por ciento, y en este momento no hemos tenido eso desde la mitad de la administración de Bush. .

Y ahora hay todo tipo de indicios de que la economía de los Estados Unidos realmente está comenzando a desacelerarse nuevamente. Una de esas indicaciones es el hecho de que el nivel de cancelaciones de tarjetas de crédito se ha elevado al nivel más alto desde 2012 …

Las banderas rojas están volando en la industria de tarjetas de crédito después de que un indicador clave de deuda incobrable saltó al nivel más alto en casi siete años.

La tasa de cancelación, el porcentaje de préstamos que las empresas han decidido que nunca cobrarán, aumentó a 3,82% en los primeros tres meses de 2019, la más alta desde el segundo trimestre de 2012, según datos compilados por Bloomberg Intelligence. Y los préstamos vencidos a 30 días, un presagio de futuras amortizaciones, aumentaron en los siete emisores de tarjetas más grandes de EE. UU.

Cuando algo es lo peor que ha pasado en casi 7 años, eso es definitivamente una bandera roja.

En los 4 bancos más grandes de los EE. UU., Las cancelaciones de tarjetas de crédito representan el 80% de todos los costos de crédito al consumidor …

Los cuatro bancos más grandes de los EE. UU. Obtuvieron casi $ 4 mil millones en cancelaciones de tarjetas de crédito el último trimestre, y solo $ 656 millones de todos los demás préstamos al consumidor. Esa es la mayor brecha desde al menos 2009. Las cancelaciones de tarjetas ahora representan más del 80 por ciento de los costos totales de crédito al consumo, en comparación con el 67 por ciento de hace tres años.

Y hay muchas más cancelaciones en proceso, ya que las moras en las tarjetas de crédito son ahora las más altas que han tenido en casi 8 años …

De acuerdo con los nuevos datos de la industria bancaria, desde la primera parte de esta década, muchos consumidores de EE. UU.

En el cuarto trimestre del año pasado, el 3,22% de los préstamos con tarjeta de crédito emitidos por los bancos tenían al menos 30 días de retraso, lo que era más alto que en cualquier momento desde 2011, según los datos de la Asociación Americana de Banqueros.

Los consumidores estadounidenses se están estirando financieramente a un grado que no hemos visto desde la última recesión, y todos los números indican que esta tendencia solo se acelerará en los próximos meses.

Pero, por supuesto, los ejecutivos bancarios están tratando de hacer girar las cosas de manera diferente. Solo considere los siguientes comentarios del CEO de Capital One, Richard Fairbank …

Se ha producido una “degradación” en la calidad crediticia de ciertos clientes, según Richard Fairbank, director ejecutivo de Capital One Financial Corp., el tercer emisor de tarjetas más grande del país. Fairbank dijo que algunos clientes con eventos crediticios negativos durante la crisis financiera ahora están viendo cómo esos problemas desaparecen de sus informes de la oficina de crédito.

“Es posible que estemos viendo datos que podrían no mostrar la imagen completa del historial crediticio de un consumidor”, dijo Fairbank el jueves en una conferencia telefónica con analistas.

Entonces, según Fairbank, el problema no es la economía.

No, son esos informes de crédito molestos que no le están brindando suficiente información de crédito.

Pero la forma en que se comportan estos emisores de tarjetas de crédito en realidad indica que sí creen que se avecina una tormenta económica.

A finales del año pasado, comenzaron a rechazar más solicitantes de tarjetas de crédito y comenzaron a cerrar unilateralmente más cuentas. Lo siguiente viene de Asuntos del Consumidor …

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó en diciembre que un número cada vez mayor de consumidores fue rechazado cuando solicitaron tarjetas de crédito en 2018. Los investigadores dijeron que las tasas de rechazo también aumentaron en las solicitudes para refinanciar hipotecas. Al mismo tiempo, la morosidad de las tarjetas de crédito también aumentaba.

Ahora parece que las compañías de tarjetas de crédito vieron la preocupante tendencia a mediados de 2018 y estaban tomando medidas para limitar sus pérdidas. El informe de la Fed de Nueva York mostró un fuerte aumento en el número de personas que dijeron que un prestamista cerró unilateralmente una de sus cuentas de crédito, en la mayoría de los casos, una tarjeta de crédito o una tarjeta de crédito de la tienda.

A continuación de artículos como este, a menudo los lectores me preguntan cómo pueden prepararsepara lo que está por venir.

En lo que respecta a la deuda de tarjetas de crédito, siempre aliento a las personas a pagar sus saldos lo más rápido posible. Las deudas de tarjetas de crédito generalmente tienen una tasa de interés mucho más alta que otras formas de deuda, y al pagar las deudas, por lo general, es una buena idea deshacerse primero de los préstamos con intereses más altos.

Más allá de eso, ahora no es el momento de asumir nuevas deudas. En los momentos difíciles, ser económicamente “delgado y mezquino” es una ventaja, y la deuda de la tarjeta de crédito es una forma de deuda particularmente insidiosa.

Sé que las cosas son difíciles ahora para muchas personas. A menudo escucho de personas de todo el país que están luchando profundamente.

Vivir dentro de sus posibilidades puede ser muy difícil, pero los tiempos se volverán mucho más difíciles, y aquellos que pueden vencer con lo que tienen estarán en una posición mucho mejor para capear el clima de la próxima tormenta.

Acerca del autor: Michael Snyder es un escritor nacional, personalidad de los medios de comunicación y activista político. Es autor de cuatro libros que incluyen Prepararse ahora , El principio del fin y Vivir una vida que realmente importa . Sus artículos se publicaron originalmente en el blog The Economic Collapse , End of The American Dream y The Most Important News . A partir de ahí, sus artículos se vuelven a publicar en docenas de otros sitios web prominentes. Si desea volver a publicar sus artículos, no dude en hacerlo. Mientras más personas vean esta información, mejor, y necesitamos despertar a más personas mientras todavía haya tiempo.

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